Privatkredit ohne Schufa

Beim Privatkredit ohne Schufa müssen die Möglichkeiten des als „Privatkredit“ definierten Darlehens zur freien Verwendung von Banken, Finanzvermittlern oder P2P-Portalen sowie die Möglichkeiten des „Privatkredits von Privatpersonen“ miteinander abgeglichen werden.

Wie schon mehrfach angesprochen ist die Begrifflichkeit des Privatkredits doppeldeutig. Es handelt sich einerseits um ein Darlehen zu privaten Verwendungszwecken und andererseits möglicherweise um ein Darlehen von Privatpersonen.

Privatkredit ohne Schufa von deutschen Banken?

Eindeutige Frage und ebenso eindeutige Antwort: leider nein. Keine deutsche Bank vergibt einen Kredit ohne Schufa-Abfrage, diese Aussage steht ohne Wenn und Aber. Es gab in den Jahren 2011 und 2012 eine winzige Ausnahme, die VW-Bank bot vorübergehend Kfz-Finanzierungen ohne Schufa an. Dieses Angebot ist wieder vom Markt. Wer einen Privatkredit ohne Schufa aufnehmen möchte, hat innerhalb Deutschlands nur zwei Möglichkeiten:

  • Vermittlung durch ein Finanzdienstleistungsunternehmen
  • Privatdarlehen aus dem Verwandten- oder Bekanntenkreis

Privatkredit ohne SchufaAuch die im deutschen Netz tätigen P2P-Portale smava und auxmoney vergeben längst keine Kredite ohne Schufa mehr. Bei der Berliner smava GmbH gab es das ohnehin noch nie, auf auxmoney existierte ein entsprechendes Angebot bis Anfang 2012, das eingestellt wurde. Der hier benannte Stand der Dinge ist Anfang 2014 so zu konstatieren und soll nun näher beleuchtet werden.

Privatkredit ohne Schufa vom Finanzdienstleister

Finanzdienstleistungsunternehmen stellen Kontakte zu ausländischen Banken her, die Kredite ohne Schufa vergeben. Sehr oft sitzen diese Banken in der Schweiz und Liechtenstein, aber auch in anderen europäischen Staaten gibt es Geldinstitute, die keine Geschäftsbeziehungen zur deutschen Schufa unterhalten und dort weder Kundendaten abfragen noch Kredite hinmelden. Der Privatkredit ohne Schufa vom Finanzvermittler unterliegt gewissen Besonderheiten:

  • Die Kreditsummen sind auf 3.500 oder 5.000 Euro limitiert.
  • Die Zinsen werden bonitätsabhängig angeboten und liegen oft weit über dem Marktdurchschnitt, sie können durchaus 15% – 20% p.a. betragen.
  • Der Kunde darf nicht insolvent sein oder die eidesstattliche Versicherung abgegeben haben, auch eine Lohnpfändung wird sehr ungern gesehen und kann ein Ablehnungsgrund sein.
  • Es gibt nur wenige seriöse Finanzvermittler. Als vertrauenswürdig gelten etwa Creditolo (Halle/Saale) und Bon Kredit (Steckborn im Schweizer Kanton Thurgau). Viele „Vermittler“ verlangen Vorkosten, hiervon ist strikt abzuraten.

Von Bekannten einen Privatkredit ohne Schufa aufnehmen

Wer im privaten Bekannten- oder Verwandtenkreis ein Darlehen aufnimmt, erhält diesen Privatkredit immer ohne Schufa, denn keine Privatperson bezahlt Schufa-Gebühren für die Auskunft über einen Verwandten oder Bekannten. Das wäre auch nicht möglich, Schufa-Kunden müssen ein berechtigtes Interesse an diesen Auskünften nachweisen. Daher ist der Privatkredit ohne Schufa im Bekanntenkreis, der meist zu sehr niedrigen Zinsen vergeben wird, die mit Abstand beste Lösung.